¿QUÉ ES UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que se utiliza con la finalidad de comprar inmuebles. Ejemplo: viviendas usadas, viviendas nuevas, terrenos e incluso locales comerciales. En este tipo de créditos el inmueble entra como garantía del préstamo, quedando hipotecado a favor del banco o a favor de la entidad financiera.

Características Principales

1. Finalidad del préstamo:

Teniendo en cuenta que la mayoría de los créditos se utilizan para adquirir una casa o un apartamento, también pueden ser utilizados para comprar terrenos donde se planea construir, incluso para la construcción de una nueva vivienda o la remodelación de una existente.

2. Garantía:

El inmueble financiado se hipoteca a favor del banco como garantía del pago del préstamo. Eso significa que si incumple con los pagos, la entidad financiera tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y vender el inmueble para recuperar el dinero prestado.

3. Plazo:

Los créditos hipotecarios suelen tener largos plazos, pueden variar entre 10 y 30 años, permitiendo que las cuotas mensuales sean manejables.

4. Tasas de Interés:

Existen tres tipos de intereses, que son: Interés Fijo, Interés Variable, y el UVR.

Interés Fijo: Este tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo.

Interés Variable: La tasa de interés puede variar según las condiciones del mercado y otros índices de referencia.

UVR (Unidad de Valor Real): éstas tasas de interés están ligadas a la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), lo que ajusta el valor de las cuotas con el tiempo.

5. Amortización:

Los pagos se realizan de manera mensual, y suelen incluir una parte del capital y una parte de los intereses.

6. Costos Asociados:

Gastos de Apertura: Incluyen gastos de estudio de crédito, avalúos, y otros costos administrativos.

Seguros: Generalmente éste tipo de préstamos requieres seguros de vida y de daños para proteger el inmueble.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Ventajas:

• Permite adquirir un inmueble sin necesidad de disponer de todo el capital de manera inmediata.
• Es una inversión a largo plazo, teniendo en cuenta que el valor de los inmuebles adquiridos aumentará con el tiempo, convirtiéndose en una inversión sólida.
• Tener casa propia ofrece estabilidad y seguridad a largo plazo.

Desventajas:

• Requiere un compromiso financiero significativo y a largo plazo.
• Se generan costos adicionales, es decir que además del pago de los intereses, hay otros costos como seguros y mantenimientos del inmueble.
• Existe un riesgo en caso de incumplimiento en el pago de las cuotas mensuales, en dicho caso el banco puede ejecutar la hipoteca y vender el inmueble para recuperar el dinero del préstamo.

Proceso de Solicitud de un Préstamo hipotecario:

1. Precalificación:

Es la Evaluación inicial para determinar si cumples con los requisitos básicos exigidos por la entidad bancaria para otorgarle un préstamo hipotecario.

2. Solicitud Formal:

Es la presentación de la documentación requerida en cuanto a los soportes de sus ingresos mensuales, los cuales varían según su actividad económica.

3. Aprobación y oferta:

En éste proceso, el banco evalúa la solicitud, y si es aprobada, presenta una oferta de crédito.

4. Avalúo del inmueble:

Es un informe emitido por una compañía o un profesional que determina y respalda el valor de una propiedad en cifras monetarias.

5. Firma del Contrato:

En éste proceso el prestatario firma un contrato de préstamo con el banco y de hipoteca.

6. Desembolso:

El Banco desembolsa los fondos directamente al vendedor del inmueble, ya sea una persona natural o una persona jurídica.